Ни для кого не секрет, что банки при заключении кредитного договора, продают своим клиентам страховые полисы на страхование жизни или имущества, а часто и того и другого. Более того, банки могут выдать Вам кредит и на оплату тех самых страховых премий. Но что, если Вы узнали о банкротстве страховой компании, а Вы все еще вносите страховую премию через банк-кредитор в уже несуществующую организацию?
Для начала нужно понять, перечислила ли кредитная организация страховую премию по вашему полису в страховую компанию в полном объеме или перечисляла по мере поступления на свои счета. Если сумма перечислена в полном объеме, то вам ничего не останется, как вступать в процедуру банкротства в качестве кредитора и надеяться, что до вас рано или поздно дойдет очередь. Но если страховая премия перечислялась по мере поступления на счет кредитора, то банк незаконно завладел данными суммами и Вы имеете право вернуть их в полном объеме.
Пример из практики:
Ф предъявил иск к ООО Русфинанс Банк о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указал, что .. .. …. года между Ф и ООО Русфинанс банк был заключен кредитный договор № …
Сумма кредита составила 320 900 рублей и включала в себя сумму на приобретение автомобиля в размере 193 900 рублей, страхование КАСКО в ОАО Росстрах — 94 468 рублей 50 копеек, страхование жизни — 32 040 рублей 94 копейки. Кроме того, ООО Русфинанс Банк взыскало с Ф единовременную комиссию в размере 6000 рублей.
Истец считает, что открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствует п. 1 ст. 819 ГК РФ ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Приказом №11-2361/пз-и от 16.09.2011 года, лицензия на осуществление страховой деятельности ОАО «Росстрах» отозвана.
Истец считает, что с 16.09.2011 года, страховые премии, перечисляемые согласно приложению к кредитному договору, удерживались ООО Русфинанс банк неправомерно.
Письмом №62-12-ДБ-11/17082 от 07.09.2012 года, истцу было сообщено, что ответчик страховые премии не взимает.
Согласно справки ООО Русфинанс банк от 11.01.2013 года сумма задолженности в размере 320 409 рублей 44 копейки погашена истцом полностью 28.12.2012 года.
Таким образом, сумма неосновательного обогащения ответчика составила 66 304 рубля 30 копеек (6000 — единовременная комиссия; 18 893,70 — страховая премия за период с 26.12.2013 по 25.12.2014; 18 893.70 — страховая премия за период с 26.12.2012 по 25.12.2013; 18 893,70 — страховая премия за период с 26.12.2011 по 25.12.2012; 3623,20 — страховая премия за период с 16.09.2011 по 25.12.2911).
Направленная в адрес ответчика претензия о возврате суммы неосновательного обогащения от 17.03.2014 осталась без удовлетворения.
Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 66304 рубля 30 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы в сумме 16 200 рублей.
Решил:
Иск Ф удовлетворить частично: Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Ф неосновательное обогащение в размере 66 304 рубля 30 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 33 652 рублей 15 копеек, судебные расходы в размере 6200 рублей.
Взыскать с ответчика государственную пошлину в местный бюджет в размере 2389 рублей 13 копеек.
Ответчик после списания денежных средств по исполнительному листу со счета ООО Русфинанс банк обратился в суд с апелляционной жалобой, в обоснование которой указал, что не получал искового заявления, а о требованиях Ф узнал только после списания денежных средств. Суд оставил данную жалобу без удовлетворения.